Кредитная история — это информация обо всех фактах получения физическим или юридическим лицом кредитов или займов, исполнения обязательств по ним, а также по некоторым другим типам финансовых обязательств, указанным в Федеральном законе "О кредитной истории" (например, по алиментам, платежам за ЖКУ или за мобильную связь). В настоящее время в нашей стране 5 бюро кредитной истории, в которых могут храниться такие данные. 4 из них считаются квалифицированными, то есть в них есть данные по не менее чем 30 млн. человек. Но так как кредиторы не обязаны передавать данные сразу во все такие бюро, сведения в них могут различаться. Поэтому кредитной историей нельзя назваться отчет лишь из одного, двух и даже трех бюро. Эти данные используются финансовыми организациями для оценки кредитоспособности клиента. Но так как кредиторы не обязаны запрашивать сведения сразу из всех бюро, данные, которые они используют, могут значительно отличаться. Кредитный отчет, предоставляемый БКИ, включает в себя сведения о суммах выданных кредитов и займов, сроках их погашения, наличии просроченных платежей и об исполнении иных финансовых обязательств.
Кредитная история, в которой нет и не было просроченной задолженности и каких-либо ошибок повышает шансы на одобрение заявки на кредит и получение более выгодных условий, таких как более низкая процентная ставка или увеличенная сумма кредита. Напротив, плохая кредитная история с многочисленными фактами наличия просроченной задолженности может стать серьезным препятствием при попытке получить кредит или заём.
Финансовые учреждения тщательно анализируют информацию о заемщике перед выдачей кредита. Они рассчитывают кредитный рейтинг, который отражает уровень риска неплатежей. Высокий рейтинг повышает вероятность одобрения кредитной заявки на выгодных условиях, тогда как низкий рейтинг может привести к отказу или предложению менее привлекательных условий кредитования.
Таким образом, кредитная история играет ключевую роль в процессе получения кредита. Она служит основным инструментом для оценки надежности заемщика и определения условий кредитования. Поэтому важно поддерживать свою кредитную историю в хорошем состоянии, своевременно исполняя финансовые обязательства и избегая возникновения и наличия просроченной задолженности.